Investimentos de baixo risco na Malásia: o que são eles?

Para qualquer investidor vivendo na Malásia ou pretendendo investir neste país, é fundamental distinguir entre investimentos de alto e de baixo risco. Antes de investir, é preciso ponderar os riscos envolvidos e considerar as recompensas de um investimento. Investimentos de baixo risco são a preferência de investidores que buscam aumentar o patrimônio de forma lenta, mas consistente. Mesmo que não ganhem muito dinheiro, investidores conservadores ou pessoas próximas à aposentadoria os adoram pela estabilidade e previsibilidade que trazem.

O que é um investimento de baixo risco?

Como mencionado, investir com baixo risco se trata de aumentar consistentemente seu patrimônio ao longo do tempo. Esta é uma opção atraente para indivíduos em busca de tranquilidade. Esses investimentos são geralmente caracterizados por alta liquidez, permitindo que os investidores resgatem rapidamente seu dinheiro, se necessário. Em troca de segurança, os investimentos de baixo risco geralmente oferecem retornos menores do que as opções de maior risco. Investimentos desse tipo incluem títulos de renda fixa, contas poupança de alto rendimento e outros.

É importante notar que a diversificação de investimentos arriscados, como jogos de azar e trading, não os torna de baixo risco. Isso ocorre porque o risco está espalhado pelo portfólio.

Características dos investimentos de baixo risco

Uma característica principal dos investimentos de baixo risco é a perda mínima do capital investido. Este tipo de investimento pode ser totalmente isento de risco, como contas poupança que geram juros. Com isso, os investidores desenvolvem uma sensação de estabilidade e segurança financeira.

Esses investimentos normalmente são respaldados por instituições ou governos confiáveis, reduzindo o risco de inadimplência. Por exemplo, títulos do governo são considerados muito seguros porque são respaldados pela capacidade do governo de tributar seus cidadãos.

Em comparação com opções de alto risco, esses investimentos geram retornos constantes ao longo do tempo, mesmo que o retorno não seja muito. Esses retornos podem vir por meio de pagamentos de juros fixos, dividendos regulares ou retornos garantidos, oferecendo a certeza de renda.

Muitos investimentos de baixo risco permitem fácil acesso ao seu dinheiro, embora alguns, como CDs (Certificados de Depósito), possam ter penalidades por resgatar antecipadamente. Essa liquidez significa que seu investimento é menos propenso a ser afetado por variações de preço a curto prazo.

Uma das principais vantagens dos investimentos de baixo risco é a capacidade de proteger o investimento inicial. Os investidores podem evitar riscos significativos associados a mercados voláteis, garantindo que seu capital permaneça intacto.

Exemplos de investimentos de baixo risco na Malásia

Aqui estão alguns exemplos de investimentos de baixo risco na Malásia, categorizados por suas características e retornos típicos.

Títulos de renda fixa

Nem todos os títulos (bonds) são de baixo risco; no entanto, pode-se investir em títulos de alto rendimento (junk), que são considerados de baixo risco. Devido a fatores econômicos, como a inflação, é aconselhável investir em títulos com prazos de vencimento mais curtos.

A volatilidade das taxas de juros impacta de forma significativa os títulos de longo prazo. Para reduzir a taxa de inadimplência, que pode levar à perda de capital, os investidores podem minimizar a exposição selecionando títulos emitidos por empresas e corporações respeitáveis. Estas grandes corporações diversificam seus investimentos, reduzindo assim a taxa de inadimplência.

Contas poupança de alto rendimento

Para um iniciante, uma conta poupança é a melhor opção. Isso porque o capital investido permanece intacto. Note que diferentes bancos e empresas oferecem diferentes taxas de retorno por determinado período. Assim, é essencial pesquisar bem antes de escolher onde colocar seu dinheiro suado.

Uma característica importante das contas poupança é que, apesar de seu capital estar na conta, ele pode se desvalorizar por causa da inflação. Isso implica que nenhum investimento está totalmente isento de risco. Mesmo que o banco vá à falência, você ainda deve receber seu dinheiro porque a maioria das contas é protegida pelo governo, até $250.000 por tipo de conta, por banco.

Fundos do mercado monetário

Os Fundos do Mercado Monetário (MMF) são outra classe de investimentos de baixo risco na Malásia. Fundos de investimento e organizações de corretagem oferecem MMFs. Eles consistem no "pooling", ou agrupamento, de riscos, e os investidores ganham uma determinada quantia regularmente, geralmente de forma mensal.

O agrupamento de riscos torna este investimento mais seguro em comparação com outros, como REITs (mercado imobiliário). Além disso, o MMF é totalmente seguro em comparação com os certificados de depósito. Eles são mais líquidos e você pode resgatar seu capital a qualquer momento, sem restrições ou penalidades.

Certificados de depósito de curto prazo

Para um investidor que não planeja resgatar antes do vencimento, um certificado de depósito de curto prazo (CD) é a melhor opção, pois o investimento não perderá valor. Contudo, o investidor deve verificar online as diversas taxas que os diferentes bancos oferecem, pois elas podem variar significativamente.

Caso o investidor não planeje resgatar os fundos antes do vencimento, o banco pode garantir uma determinada taxa de juros antes da data final, tornando-o um investimento de baixo risco.

Contas de gestão de caixa

Na Malásia, várias corretoras oferecem contas de gestão de caixa. Elas podem oferecer ótimas taxas de juros e não cobrar nenhuma tarifa. Com uma conta de gestão de caixa, você pode manter seu dinheiro acessível para gastar ou para investimentos no mercado de ações, além de ganhar uma taxa de juros competitiva.

Embora o FDIC não os assegure, os fundos do mercado monetário são um investimento seguro. As taxas de juros das contas estão sujeitas a mudanças; verifique o contrato para saber a taxa exata que você está recebendo.

Ações que pagam dividendos

As ações não são isentas de risco, como contas poupança ou dinheiro em espécie, mas são mais seguras do que contratos futuros ou opções. Pagar dividendos em dinheiro torna as empresas de dividendos menos arriscadas do que as ações de alto crescimento, embora não sejam totalmente isentas de risco. Portanto, as ações de dividendos sofrerão oscilações de mercado, embora possam não ver ter uma desvalorização tão severa durante as quedas de mercado.

A maioria das pessoas pensa que as ações que pagam dividendos são mais seguras do que aquelas que não pagam. Isso ocorre porque as empresas que pagam dividendos geralmente são mais estabelecidas e confiáveis, proporcionando tanto o dividendo quanto a chance de crescimento do preço das ações.

Ações preferenciais

As ações preferenciais são um subconjunto do mercado de ações, comparáveis a títulos de grau inferior. Seu valor, no entanto, pode mudar significativamente quando a inflação é alta — ações privilegiadas, como títulos, pagam em dinheiro em intervalos regulares.

No entanto, ao contrário da prática comum, emissores de ações preferenciais podem ser autorizados a suspender temporariamente os pagamentos de dividendos em determinadas condições; no entanto, a prática comum é a corporação reembolsar quaisquer taxas em atraso. Ações preferenciais são mais perigosas do que ações ordinárias, mas ainda menos seguras do que títulos.

Contas do mercado monetário

Assim como uma conta poupança tradicional, uma conta do mercado monetário permite que você ganhe juros e use um cartão de débito, entre outros recursos. A conta do mercado monetário dá mais liberdade para gastar seu dinheiro quando necessário, mas também possui um depósito mínimo mais significativo do que uma conta poupança.

No entanto, a conta poupança ou de mercado monetário pode impor um limite de saque mensal. Dito isso, é essencial encontrar as taxas mais atraentes para maximizar seu investimento. Não há risco ao seu capital principal em contas do mercado monetário. Aqui, o risco mais significativo é a potencial perda de poder de compra ao longo do tempo devido à inflação — tudo isso pelo fato de ter um grande capital em uma conta que não rende juros suficientes para cobrir os custos.

Anuidades fixas

Contratos de anuidade (Fixed Annuities), que são geralmente firmados com empresas de seguros, concordam em pagar uma quantia predeterminada ao longo de um período definido. Em um contrato de anuidade, vários cronogramas de pagamento são possíveis, incluindo um período definido (por exemplo, 20 anos) ou até o cliente falecer.

A promessa de pagamento regular de um valor predeterminado, geralmente todo mês, é a base de um contrato de anuidade fixa. Existem duas formas de financiar uma anuidade: de uma vez só, para começar a receber pagamentos imediatamente; ou ao longo do tempo, e começar a receber pagamentos posteriormente.

Em momentos em que você não pode trabalhar, um contrato de anuidade fixa pode oferecer estabilidade financeira através de renda e retornos garantidos. Uma anuidade permite que você coloque uma quantia ilimitada na conta enquanto sua renda cresce — e com o recolhimento de impostos apenas no resgate.